מתי בפעם האחרונה בדקתם את חיובי האשראי שלכם?


אולי מגיע לכם זיכוי בסכום משמעותי?

כשאני מתחילה תהליך עם לקוחות בכלכלת המשפחה, תמיד בהתחלה אנחנו עוברים שיקוף.

הווה אומר מבינים על מה יוצא הכסף שלנו.

שיקוף בכלכלת המשפחה זה אומר שעוברים על כל ההכנסות ועל כל ההוצאות בשלוש החודשים האחרונים. הכל. ממש.

מהשיקוף אנחנו:

מבינים האם אנחנו בעודף או גרעון חודשי ובאיזה סכום?

לומדים על חלוקת ההוצאות שלנו, ז"א על מה יוצא הכסף שלנו וכמה.

יכולים להתחיל ליעל את ההתנהלות הכלכלית שלנו ולבנות תוכנית כלכלית לצמיחת המשפחה ולהשגת היעדים שלנו.

קורה הרבה פעמים שבשלב זה אנחנו מזהים הוצאות שלא מוכרות למשפחה.

לא תמיד בסכום גבוה אבל בכל זאת זה תמיד דורש בדיקה.

כך קרה עם דני וקרנית (שמות בדויים כמובן)

עברנו על ההוצאות ואז הבנו שיש שני חיובים חודשיים שיורדים בכרטיס האשראי של דני שלא ברור על מה ולמה הם יורדים.

הורדה חודשית בסך 45 ש"ח לאחת מחברות הסלולר שברור לשני בני הזוג שכבר מעל לחצי שנה אין שום שירות שהם מקבלים מחברה ספציפית זו.

ההורדה בהו"ק בסך 55 ש"ח לחברת ביטוח סלולר שלא זכור לאף אחד מבני הזוג שאי פעם עשו שם ביטוח. אולי פעם. מזמן. לפני 15 שנה. אולי....

הזוג היקר יצא לתחקיר. ומה מסתבר

שבמקרה הראשון באמת ישנה טעות וכשהזוג הודיע על התנתקות מחברה זו, דרך גורם שלישי, בקשת הניתוק לא עברה והחברה 'בתמימותה' לא הפסיקה לחייב רק בגלל שהם לא מספקים שירות.

למה שיחשבו לעשות את זה...

אז כאן כבר מהיום החיוב הפסיק (נחסכו 540 ש"ח של הוצאות שנתיות מיותרות) ויש דין ודברים לגבי זיכוי רטרואקטיבי.

ואם זה נראה לכם שולי, מה שלדעתי ממש לא, תקשיבו לסיפור של חברת הביטוח.

מסתבר שדני ביטח טלפון ישן שלו בשנת 2006. מכשיר מפעם ממש. נדמה לי אריקסון, אבל אל תתפסו אותי במילה.

ומאז הוא פשוט מחוייב.

העסקה מתחדשת משנה לשנה מבלי לשאול שאלות כמו:

'אדוני, אנחנו רואים שהמכשיר שלך מאוד ישן האם באמת אתה עדיין משתמש בו? הרי אין אף אחד בארץ שמשתמש עדיין במכשיר כזה?'

או לחילופין:

'אדוני המכשיר שלך שווה היום בשוק אולי 50 ש"ח אז האם אתה בטוח שאתה רוצה לבטח אותו ב55 ש"ח לחודש(!!!) ?'

ובכן לא נשאלו השאלות ו'אדוני' משלם כבר מעל ל-13 שנה ביטוח בסכום חודשי של כ-600 ש"ח לשנה על מכשיר ישן, לא שמיש בעליל בעל שווי של כ-50 ש"ח. טוב אולי 100.

כשדני התקשר לחברת הביטוח המדוברת והתחיל את הבדיקה, כבר בשיחה הראשונה הם הציעו לזכות אותו ב1,200 ש"ח וזאת בתנאי שיחתום על מסמך שאין לו יותר שום דרישות ממנו.

אמר שיחשוב על זה.

בינתיים כבר התחיל להתייעץ והבין שיש לו קייס משפטי מחד, ומאידך יש כבר המון תביעות מאוד דומות מול חברה זאת.

דני לא מוותר. ובצדק.

בשיחה האחרונה הם כבר הציעו 2,500 ש"ח.

כשסרב גם להצעה זו אמרו לו שיחשוב על סכום ויחזור אליהם.

הוא בינתיים עושה בירורים, שוקל את צעדיו ואני בטוחה שיקבל שם החזר משמעותי. בהצלחה דני!

ולמה אני מספרת על זה?

כי אנחנו לא יכולים לסמוך, לצערי, על אף אחד אחר שיעשה לנו סדר בחשבון.

ועלינו, ורק עלינו, לודא שאנחנו מכירים ומאשרים את כל החיובים בחשבון שלנו.

אם כבר זיהינו חיוב לא מוכר בואו נבדוק אותו גם אחורה ונדרוש את המגיע לנו. מדובר בכסף שלנו!

וגם אני מספרת לכם את זה,

כי אולי במקרה אתם גם רוצים לעשות שיקוף ולבדוק על מה יוצא הכסף שלכם אבל חסר לכם קובץ אקסל בשביל זה?

אז:

אם אתם רוצים אקסל שכזה אתם מוזמנים להוריד אחד מכאן.

אם אתם מכירים מקרה דומה ויכולים לחזק את ידיו של דני במאבק שלו אז מעולה, נשמח לשמוע!

ואם הכל בסדר אצלכם ואתם יודעים על מה יוצא לכם הכסף בכל חודש אז אשריכם ותמשיכו ככה!!

אז אני מאחלת כאן בהצלחה לדני (שם בדוי כמובן) במלחמתו הצודקת ושיתחיל לכולנו סופ"ש מהמם

איתכם ובשבילכם עם קובץ שיקוף לכל דורש

סמדר

תיוגים:

פוסטים אחרונים
פוסטים קודמים
חיפוש לפי תגיות
עקבו אחריי בפייסבוק
  • Facebook - Black Circle