חסכון לילדים מתי, איך, איפה, כמה ולמה?

חסכון לילדים

מתי, איך, איפה, כמה ולמה?

היום הילדים המתוקים שלנו חוזרים למסגרות החינוך ואנחנו מתרגשים ממש ומאחלים להם רק טוב, נכון?

ומה לגבי העתיד שלהם, שכמו שאנחנו כבר מבינים, מגיע ממש מהר

האם על העתיד שלהם כבר חשבתם

ומה לגבי עזרה כספית עתידית שתרצו להעניק להם, האם אתם נערכים לכך

היום, נראה לי יום מושלם לדבר על חסכונות לילדים שלנו

אני אתחיל מהסיפור האישי שלנו בנושא.

כשהנסיכה שלנו נולדה (לפני 12 שנה), היינו בין דירות וגרנו חודש אצל הדודה היקרה של אהובי.

אני זוכרת את היום בו היא חזרה הביתה, נתנה לי מגזין דה מרקר ואמרה : 'סמד- את חייבת לקרוא את זה ולהפנים!'

הבטתי במגזין וראיתי שהוא כולו עוסק הפעם בחסכונות.

הדפים שדודה של אהובי כבר סימנה ומירקרה עבורי דיברו על חסכונות לילדים וכמה חשוב לחסוך להם כבר מגיל צעיר.

השתמשו שם במושג ריבית דה ריבית ומבחינתי בתור כלכלנית זה היה מספיק.

בום!

הבנתי מיד שהרי אם נחסוך לילדים מעכשיו ונשים את הכסף במקום שנושא תשואה יפה יחסית, תוך מספר שנים יגיע השלב שבו הכסף שנצבר כבר יעשה את העבודה ויתפח אך ורק בזכות זה שהוא קיים ומושקע נכון

חיכיתי לאהובי שיחזור מהעבודה ומיד דיברתי איתו על זה.

אהובי אמנם לא כלכלן אך חכם מאוד (וגם מקסים) והבין גם הוא מיד את הקטע.

באותו רגע החלטנו שלא משנה מה אנחנו מתחילים לחסוך לנסיכה כבר מעכשיו (ובהמשך כמובן גם לאוצר שהגיע שנתיים וחצי אחריה).

ובאותה נשימה, גם הבטחנו אחד לשניה, שלא משנה מה יהיה בהמשך הדרך, בכסף הזה לא נוגעים אף פעם, ויהי מה!

הכסף הזה הוא לא שלנו

אז באמת מיד התייעצנו ופתחנו תוכנית חסכון באחת מחברות הביטוח והתחלנו להפקיד לשם כסף בהוראת קבע מדי חודש.

יותר מזה, גם את הכסף שקיבלנו בארועים להולדת הילדים הפקדנו לחסכון

עכשיו תבינו,

זה ממש לא היה פשוט עבורנו וגם ממש לא טריוויאלי להפקיד מאות שקלים לחסכון בכל חודש, הרי היינו שקועים בחובות באותם הימים והחזרנו אלפי שקלים בכל חודש לכיסוי הלוואות.

אבל זה היה משהו שמבחינתנו, אין על מה לדבר, הוא מתקיים ויהי מה.

ממש כמו להחזיר את ההלוואות וכמו לשלם שכ"ד, ידענו שהכסף הזה יוצא מהחשבון בהוראת קבע באופן אוטומטי.

לימים סיימנו עם החובות וחסכנו לדירה משלנו ושני דברים עברו לנו בראש:

כמה קשה לחסוך את ההון הראשוני לדירה ואיזה כיף יהיה לעזור לילדים עם זה בעתיד בעזרת הכסף שאנחנו חוסכים להם.

היה לנו ברור שגם כשקונים דירה, את ביתנו הראשון, אנחנו לא נוגעים בכספי הילדים, שכן הכסף הזה הוא בכלל לא שלנו!!

והכסף, התחיל לגדול ולהצטבר

בשנתיים האחרונות, כשההכנסות שלי ירדו באופן דרסטי (בעקבות היציאה שלי לעצמאות) הרשנו לעצמנו להפסיק לתקופה את ההפקדות החודשיות,

זאת מאחר והצטבר שם כבר לא מעט כסף שכל מה שהוא צריך זה לעשות תשואה יפה ולהרוויח את אפקט הריבית דה ריבית.

אגב,בחודש הבא אנחנו מחדשים את ההפקדות

ומה זה הריבית דה ריבית שאני כל כך אוהבת בחסכונות?

כשסכום של כסף גדל בעקבות תשואה יפה שהוא עושה, בפעם הבאה, גם אם יעשה את אותו אחוז של תשואה, הרווח יהיה גדול יותר כי הקרן גדולה יותר.

כך הכסף תופח ותופח בעיקר בזכות עצמו

מה שמשפיע בעיקר על הרווחיות הגבוהה לאורך זמן זה משך הזמן ואיזה תשואה שנתית משיגים.

לדוגמא:

אם נשים בחסכון היום סכום של 10,000 ש"ח ונשיג עליו תשואה של 5% לשנה (שזאת יחסית תשואה סולידית למשך תקופה כזאת) הסכום הזה בעוד 30 שנה יהיה שווה כ- 45,000 ש"ח (נומינלית כמובן)

ואם התשואה השנתית תהיה 8% ה-10,000 ש"ח של היום יהפכו לכ-108,000 ש"ח בעוד 30 שנה.

זה כבר נחמד. נכון?

ואם נחסוך בכל חודש לכל ילד/ה 200 ש"ח ונשיג את התשואות האלה אז בתשואה ממוצעת של 5% לשנה אחרי 20 שנה כבר יהיה לנו בחסכון כ-80,000 ש"ח ואחרי 30 שנה כ-160,000 ש"ח.

ואם התשואה השנתית הממוצעת תהיה 8% אז אחרי 20 שנה כבר יהיה לנו בחסכון לכל ילד כ-120,000 ש"ח ואחרי 30 שנה כבר יהיו לנו כ-300,000 ש"ח!!!

שווה לא????????????

אז עכשיו כבר ברורות התשובות לשאלות מראשית הפוסט, נכון?

מתי?? כמה שיותר מוקדם

איך? בהוראת קבע. אין כזה דבר חודש כן וחודש לא.

איפה? במקום שבו הכסף יעשה תשואה שנתית נורמלית

כמה? כמה שיותר לפחות בשנים הראשונות

למה? כי אנחנו רוצים שהכסף יעבוד בשבילנו ושנוכל לעזור כלכלית לילדים בבוא העת

ומה אני ממליצה לכם בנושא לעשות באופן מיידי?

לקבל החלטה לטובת מה אתם רוצים לחסוך לילדים (חתונה, לימודים, הון ראשוני לדירה...)

לברר לגבי אפשרויות חסכון והשקעה לטווח ארוך (אני לא יועצת השקעות אז אסור לי לומר דבר בעניין)

להחליט על סכום חודשי לחסכון ויהי מה

לפנות לסכום הזה מקום בתקציב, גם אם זה בא על חשבון דברים אחרים ומפנקים. מתייחסית לזה כמו אל ההוצאות הקבועות עליהן לא נוותר כדוגמת שכ"ד/ משכנתא

חותמים על הוראת קבע להעברת הכסף מדי חודש.

מבטיחים לעצמנו שאנחנו לא נוגעים בכסף הזה ויהי מה, אלא רק לטובת הילדים ולטובת היעד שהגדרנו.

אני יכולה להגיד לכם שבעבודה עם זוגות צעירים שקונים דירה, אחד הדברים המרגשים בעיני הוא כשההורים עוזרים עם ההון העצמי.

הרי היום, גם זוגות שמרוויחים יפה ויכולים לעמוד בהחזרי המשכנתא מתקשים להגיע להון העצמי הנדרש בכוחות עצמם, אז אם נוכל לעזור בזה לילדים שלנו אשרינו, נכון?

מקווה ששכנעתי אתכם להתחיל לחסוך לילדים כבר מרגע זה,

ואם יש לכם המלצות נוספות בנושא אשמח לשמוע

שתתחיל לכולנו שנת לימודים מהנה ומוצלחת גם עם חשיבה קדימה לעבר העתיד

איתכם ובשבילכם,

סמדר