הפרשות לפנסיה/ קרן השתלמות


רבים פונים אלי בימים טרופים אלה בשאלות לגבי ההפרשות לפנסיה/ קרן השתלמות: עצמאים תוהים האם להמשיך להפריש , עובדים שיצאו לחל"ת לא יודעים הם אמורים לעשות עכשיו והאם הם אמורים להפריש באופן עצמאי כדי לשמור על הזכויות...

מאחר ואני לא סוכנת ביטוח ולא מוסמכת לענות על שאלות שכאלה ביקשתי מסוכנת הביטוח האלופה שלי Sharon Ziv מסוכנות סה פיי (עליה אני ממליצה באהבה גדולה❤️) שתעשה לכולנו קצת סדר.

אז הנה מה שהיא כתבה לי:

מידע לחוסכים במוצרים פנסיוניים :

עצמאי : קרן השתלמות : ניתן לעצור את ההפקדה החודשית ולחילופין לבצע הפקדה חד פעמית עד סוף שנת המס ללא פגיעה בוותק של קרן ההשתלמות ובהטבות המס של אותה השנה. קרן פנסיה / ביטוח מנהלים : ניתן להחיל ריסק זמני ולשלם את עלות הכיסוי הביטוח , ניתן לבצע הפקדה חד פעמית עד סוף שנת המס על מנת לעמוד בדרישות החוק להפקדת חובה ולצורך הטבות המס . תגמולים ללא כיסוי ביטוחי : ניתן לעצור את ההפקדות ולבצע השלמה חד פעמית עד סוף שנת המס על מנת לעמוד בדרישות החוק להפקדת חובה ולצורך הטבות המס .

שכיר :

שכיר שיצא לחלת :

קרן הפנסיה עמית לא פעיל נחשב עמית שהופסקו עבורו הפקדות לקרן הפנסיה – במצב כזה העמית נכנס למצב של ארכת ביטוח לתקופה של 5 חודשים בתנאי שיש רצף הפקדות של חצי שנה אחרונה – זאת ברירת המחדל בקרנות הפנסיה מבלי שהועבד צריך לפנות באופן יזום לקרן הפנסיה ,הכיסויים הביטוחים נגבים מהצבירה אלא אם מעבירים בקשה שהגבייה תתבצע בהוראת קבע פרטית , בתקופה זו העמית מכוסה בכיסוי הנכות והשארים בהתאם לכיסוי שהיה קיים לו לפני שהפך לעמית לא פעיל , בתום 5 חודשים יש צורך לבקש להחיל ריסק זמני ( הסדר ביטוח ) ולשלם באופן עצמאי על הכיסויים הביטוחים , בתקופת הריסק הזמני הכיסויים נשמרים באותה רמת כיסוי, הריסק הזמני מוגבל לתקופה של עד שנתיים אךבכל מקרה לא יותר מהתקופה שבה היה עמית פעיל בקרן הפנסיה, הנמוך מבניהם. בביטוח מנהלים –תוך 3 חודשים מרגע עצירת הפקדות המעסיק יש צורך להמשיך לשלם באופן עצמאי את הכיסויים הביטוחים בפוליסה , ההגבלות משתנות בהתאם לתנאי הפוליסה ותלוי ברצף ההפקדות שבוצעו. ביטוח מנהלים כפוף לחוזה של הפוליסה הספציפית ולכל פוליסה יש תנאים שונים ולכן יש צורך לבחון את הפוליסה עצמה.

*עובד שכיר ששולם עבורו יום אחד עבודה במרץ פטור מתשלום הריסק הזמני עבור מרץ.

חסכונות פרט :

ניתן לעצור בתקופה הזאת הפקדות לחסכונות הפרטיים בחברות הביטוח ובבתי ההשקעות ( קופת גמל להשקעה, חסכונות בחברות ביטוח)

מסלולי ההשקעה – ניתן לעבור למסלולי השקעה עם סיכון מופחת : בהשתלמויות : עד 10% מניות או 15% מניות , בפנסיה או ביטוח מנהלים – מסלול לגילאי 60 ומעלה או מסלול אג"ח ללא מניות

ההיסטוריה מוכיחה ששוק ההון מתקן את עצמו בטווח הארוך ושחוסכים פרטיים אשר מורידים סיכון או מבצעים פדיונות בתקופה כזאת מפסידים מהמהלך בסופו של דבר. .

הבהרה: אין באמור בפרסום זה כדי להוות המלצה פנסיונית פרטנית המותאמת לנתוניך האישיים, לצרכיך ולהעדפותיך, ואין בו משום המלצה לביצוע עסקה כלשהי במוצר פנסיוני. האמור לעיל הינו למטרת אינפורמציה בלבד.

ומי מכם שמחפש סוכנ/ת ביטוח מהשורה הראשונה, ממליצה לכם להתחבר אל שרון. תודו לי אחר כך😉

איתכם ובשבילכם, גם בימים ההזויים האלה... סמדר 💚

פוסטים אחרונים
פוסטים קודמים
חיפוש לפי תגיות
עקבו אחריי בפייסבוק
  • Facebook - Black Circle