למה הלכתי ללמוד ייעוץ משכנתאות ולמה אתם חייבים לקחת יועץ חיצוני כשאתם מתכננים לקחת משכנתא?! לפני כשנתיים, כשעמדנו סופסוף לפני ההחלטה הכלכלית אחת הגדולות של חיינו, רכישת דירה, החלטנו ללכת לייעוץ משכנתאות וזאת למרות שהנני בוגרת תואר ראשון בכלכלה ומנהל עסקים ועוסקת בתחום האנליטי כבר עשרים שנה. מטבעי, אני מאמינה ביועצים, בכל תחום יעוצי/ מקצועי (עו"ד, רואה חשבון, יעוץ תעסוקתי וכו'). אני מאמינה שבכל תחום צריך ללכת למי שלמד והתמחה בנושא מאחר ואין ספק שמי שהתמקצע בתחום מסויים יודע בנ

אתמול בערב נפגשנו עם זוג חברים טובים🍣🥂. ולמה אני מספרת את זה? כי המפגש התקיים אצלנו בבית אחרי שהילדים הלכו לישון. אז מה ההפתעה הגדולה הרי אנחנו מארחים ומתארחים כל הזמן⁉️ אז ככה, אנחנו גרים בדירה ממוצעת בגבעתיים, שני מטר מתל אביב. ועד היום בכל פעם שרוצים להפגש עם חברים בערב (בלי הילדים) זה ברור שיוצאים לאן שהוא: מסעדה/ הופעה/ בר. אבל אתמול ממש רצינו להפגש עם הזוג הזה, ומה לעשות שתקציב הבילויים להחודש נגמר לנו מוקדם מהצפוי, וכשחישבתי את העלות של יציאה עם בייביסיטר הבנתי שחיי

גם בתקופות לחוצות כלכלית תמיד תשאירו תקציב לפינוקים לנפש. זה נכון שאני בעד סגירת חובות כמה שיותר מהר וצבירת חסכונות ונכסים. אך יש לנו משהו שאסור להתעלם מקיומה, היא הדלק שלנו לחיים מאושרים ומסופקים וזאת היא הנפש שלנו. לכן, גם בתקופות קשות, בהם אנחנו חיים בצמצום ומתקצבים כל שקל של הוצאות, תשאירו גם תקציב למשהו מפנק, משהו שאתם הכי אוהבים לעשות או לקנות. זה יכול להיות בגד, ספרים, תיאטרון מסעדות יו ניים איט. זה לא משנה מה, תשאירו לכם תקציב לפינוק פעם בחודש. כי נכון שזה מאוד כ

(אני מבטיחה לכם שזה ממש לא מסובך) נכון שגם אתם שומעים ורואים שכולם טסים כל הזמן? גם אתם תוהים "איך זה יכול להיות ומאיפה יש להם כסף לזה"? רוצים גם? אם עניתם לפחות פעמיים "כן" הפוסט הזה הוא בשבילכם. בואו נראה מהם עשרת השלבים לתכנון נכון של החופשה הבאה שלכם ומבלי לשלם על זה בריבית דריבית (תרתי משמע) אחרי שחוזרים: שלב 1- בוחרים יעד והרכב נוסעים - מחליטים על המדינה בה רוצים לבקר, אטרקציות שרוצים לראות, לכמה זמן רוצים לנסוע וכמובן מי נוסע. שלב 2- מחליטים על התקופה בה רוצים לטוס-

נתחיל בזה שזה לא משנה אם בחרנו לחיות כאן או שאנחנו חיים כאן מחוסר ברירה, אנחנו חייבים להתאים את ההתנהלות הכלכלית שלנו לתנאים בארץ. המלחמה הצודקת ביוקר המחיה צריכה להימשך, אבל במקביל כל אחד מאיתנו צריך להיות אחראי לעתיד שלו ולעתיד ילדיו ולהתנהל נכון למרות המצב. לצערי הרב, ולמרות השפע של המבצעים והקניונים, אנחנו חייבים להודות באמת, שכאן זה לא אמריקה ואנחנו לא יכולים להרשות לעצמנו להיות מדינה צרכנית בכמויות של "ארץ האפשרויות הבלתי נגמרות". הסיבה העיקרית לכך היא שהיחס בין הוצאו

את דרכנו המשותפת, לפני 12 שנה, התחלנו בעלי היקר ואני עם חובות ענק (ארבעה חודשים של חתימות במקום הלא נכון ואופס: חובות של מאות אלפי שקלים). היינו אז לפני חתונה כשהבנו מה גודל הסיבוך הכלכלי שעומד בפנינו ולמרות ההמלצות של כולם מסביבנו להכריז על פשיטת רגל החלטנו להמשיך את חיינו כפי שהם ופשוט לעבוד קשה ולשלם את החובות. אלו היו חמש שנים בהם עבדנו שנינו בהייטק, הרווחנו מצויין אך חיינו בצמצום מרבי (לצד תקציב אקסל ביתי שמלווה אותנו עד היום) וכל שקל שהיה יכול ללכת לחסכון לבית או לנסיעו

אז, במקרה הזה כמו בהרבה מאוד נושאים בכלכלת המשפחה, התשובה היא לא חד משמעית והיא מושפעת מהרבה גורמים ולכן התשובה היחידה שמתאימה כאן היא :"תלוי...". מינוס שנוצר בחשבון הבנק, בדרך כלל לא נוצר ביום אחד וברוב המקרים הסיבה היא שלאורך זמן הוצאות התא המשפחתי גבוהות יותר מההכנסות בו. מצב שכזה מחייב, טרם לקיחת ההלוואה, בחינה של תקציב ההוצאות מול תקציב ההכנסות ושינוי התנהגותי שיביא לתקציב מאוזן לפחות, ועדיף אף שיהיה ביתרת זכות. אם ניקח הלוואה ללא כל שינוי שכזה תוך מספר חודשים נגיע שו

ברוכים הבאים למקצוע החדש/ ישן שלי ותודה לכל מי ומה שהביאוני עד הלום לפני כמעט שנה מצאתי את היעוד המקצועי שלי - יועצת לכלכלת משפחה ומשכנתאות. הכתובת היתה על הקיר ואני בסך הכל הייתי צריכה לחבר את הנקודות: היותי כלכלנית ומנהלת של כלכלנים במשך עשרים שנה + הסיפור הכלכלי האישי של דני בעלי ושלי והיציאה שלנו מחובות ענק שליוו אותנו בשנותינו הראשונות כזוג וכהורים + לימודי החיים שעברתי על בשרי כשלקחנו את המשכנתא שלנו + 12 שנים בהם אנחנו מתנהלים עם תקציב ביתי (הייתי בטוחה שכולם